Главная | Земельные вопросы | Как проверить надежность банка

Как определить надежность банка

Как определить уровень надежности банка с помощью инструментов портала Банки. Расположена в нижней части страницы каждого банка. Содержит заголовки всех или почти всех имеющихся на рынке новостей по данному банку в динамике обычно за несколько лет. Новости структурированы по дате поступления, каждая снабжена развернутым заголовком, по которому обычно можно понять ее содержание.

Все новости читать не нужно. Просмотрите заголовки новостей за последние один-два года, выберите новости с ключевыми моментами деятельности банка. Вас должно насторожить наличие в истории банка следующих моментов: Любой из этих факторов может быть признаком серьезных негативных изменений в банке. Сочетание нескольких факторов в последние несколько месяцев — очень высокий риск вплоть до потери лицензии и противоправного вывода активов.

Малое количество новостей или их отсутствие — скорее, негативный фактор. Это каталог отзывов положительных или отрицательных , оставленных клиентами банка в режиме онлайн. Все отзывы клиентов банка фильтруются и проверяются модерируются специалистами портала на предмет достоверности, предъявляются требования по конкретике информации суммы, фамилии, обстоятельства, принятые банком меры по исправлению ситуации или их отсутствие , иногда запрашиваются доказательства.

Ведется активная борьба с ангажированными, рекламными отзывами, клеветой. Подтвержденные, но негативные отзывы о банке по его просьбе не удаляются. Банк отслеживает обратную реакцию на действия своих сотрудников и часто оперативно принимает меры. Особенно быстрая реакция — на негативные изменения. Следует понимать, что недовольные клиенты пишут свои отзывы намного чаще, чем люди, которые довольны обслуживанием.

этих Как проверить надежность банка заостренном обоих

Наиболее интересно наличие негативных отзывов. Ценность отзывов падает с их устареванием. Отсутствие отзывов по банку означает плохую представленность нашего сервиса в регионе присутствия банка.

Кредитные рейтинги

Обращайте внимание на следующие разновидности отзывов: В том числе упоминается наличие технического сбоя; — отзывы, где сообщается, что банк по какой-либо причине не исполнил вовремя платежные поручения клиента в том числе юридических лиц , задержал более чем на день исполнение платежных поручений — в том числе по причине технического сбоя; — отзывы, где банк, по информации клиента, в явном виде нарушает его законные права и не исполняет свои обязанности, отказывается принимать вклады.

Особое внимание уделяется банкам, где ранее отзывы были положительными или носили нейтральный характер, а в последнее время пошли в значительном количестве отзывы упомянутых выше видов. Такая ситуация должна вас сильно насторожить. Значения присвоенных рейтингов показывают вероятность банкротства банка, по мнению соответствующего рейтингового агентства. Чем рейтинг выше по шкале агентства , тем ниже вероятность банкротства. Следует понимать, что рейтинговые агентства имеют разный уровень компетенции и различную скорость реакции на негативные изменения в банке.

Кредитный рейтинг — это услуга, которую оказывает рейтинговое агентство банку, высказывая свое мнение о его надежности и получая за это деньги. То есть агентство торгует своим мнением. Если агентство будет слишком жестко оценивать банк, то банк откажется от его услуг оно потеряет клиента и деньги. Если слишком мягко и толерантно к негативным моментам банка — то агентство утратит авторитет на рынке. Таким образом, значения кредитного рейтинга — результат консенсуса между агентством и рейтингуемым банком.

Наличие рейтинга в первую очередь означает, что банк заплатил агентству. Но ни в коей мере не является гарантией того, что банк не обанкротится. Обращайте внимание на следующие изменения по кредитному рейтингу: Особенно актуально в сочетании с другими перечисленными негативными факторами; — банк отказался от услуг рейтингового агентства особенно иностранного. Основных причин может быть две. Либо сотрудничество не пошло по экономическим соображениям дороговизна услуг, отпала необходимость в рейтинге и т. Эксклюзивный для открытого доступа аналитический продукт.

Является аналогом профессионального заключения аналитика риск-менеджера о возможности сотрудничества с банком.

Как проверить банк на надежность

Подобные заключения готовятся риск-менеджерами банков для членов правления и акционеров, обычно являются конфиденциальными. В справке дается представление о реальном бизнесе банка, его клиентах и конечных владельцах бенефициарах , рисках, финансовом состоянии, слабых местах, уровне возможной поддержки со стороны акционеров и т. Банки не могут влиять на содержание справки о них и не платят за нее. Справка — результат анализа всей доступной открытой информации по банку, включая отчетность.

Фактически аналитик уже выполнил задачу поиска слабых мест банка за вкладчика. Учитывая информационную закрытость банков и отсутствие доступа к инсайдерской внутренней информации, выводы аналитика не всегда могут быть точными. Обращайте внимание на следующие моменты, отраженные в справке Банки. Есть ли оценка репутации бенефициаров или данные о другом их бизнесе; — оцените общую полноту информации, представленной в справке данные владельцах, продуктах, клиентской базе, смежном бизнесе. Если информации очень мало, это означает информационную закрытость банка, что не является положительным моментом; — выделенные в явном виде аналитиком слабые места банка нестандартная структура баланса, низкая ликвидность, зависимость от средств физлиц или межбанковских кредитов, ухудшение финансовых показателей, убытки и нарушения нормативов, снижение объема или активности клиентской базы, качество кредитного портфеля , просрочка и обеспеченность его резервами ; — прямые указания аналитика на наличие у банка нестандартных, непонятных или некачественных активов кредитов, ценных бумаг и т.

Хотя банкам не запрещено покупать ценные бумаги, вложения в них связаны с довольно высоким уровнем кредитного и рыночного рисков. Поэтому ценные бумаги — это основной бизнес не банков, а инвестиционных компаний. Например, Альфа-Банк осенью года на волне слухов о своей несостоятельности сумел выстоять, в том числе благодаря массированным вливаниям средств со стороны акционеров.

Поэтому справки по банкам в условиях недостатка ресурсов могут устаревать, что снижает их ценность. Рассчитывается в общей сложности около 50 различных показателей, есть возможность рейтинговать банки по этим показателям.

Удивительно, но факт! Кредиты — основной актив нормального банка. Такие специалисты собираются в рейтинговые агентства, перелопачивают там тонны информации и на основании этого выносят свои вердикты.

Вообще-то, это инструмент для профессионалов, однако он может дать много полезной информации и для обычного продвинутого вкладчика. Наиболее интересны, просты и пригодны для анализа непрофессионалами следующие показатели, отраженные в справке Банки. Активы валюта баланса банка. Рассматриваются в динамике за несколько отчетных дат например, за год.

Сильный рост — причина активного развития банка или присоединения к нему других банков. Чем он выше, тем более серьезный отток средств способен перенести банк. Капитал может сокращаться за счет понесенных убытков или создания резервов по кредитам. Проверить это можно на сайте Банка России в форме отчетности Финансовый результат прибыль или убыток.

Удивительно, но факт! Конечно, всем им верить безрассудно, но: По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит.

Существенные по объему убытки способны нанести банку ущерб вплоть до полной утраты капитала и отзыва лицензии. Наличие убытков — негативный фактор, говорящий о проблемах банка.

Как определить надежность банка:

Если убыток имеется в течение длительного времени или растет в динамике — это повод с банком не работать. Кредитный портфель и уровень просрочки по нему. Кредиты — основной актив нормального банка. Причиной может быть замещение кредитов другими, непрофильными для банка активами в том числе ценными бумагами или продажа части кредитов третьим лицам что иногда применяется для улучшения ликвидности.

Резкий рост просрочки в динамике может быть существенным критерием, говорящим о проблемах банка. Средства физических лиц являются одним из важнейших источников фондирования для банков. Значительное снижение объема средств физлиц в динамике может говорить о начале их оттока из банка. Резкое увеличение также не является положительным моментом. Банк России с особым вниманием отслеживает банки, которые серьезно нарастили привлечение денег от физлиц за короткий срок.


Читайте также:

  • Стоимость земельного участка при выкупе из аренды
  • Расчет аренды земельного участка под помещением
  • Взыскание алиментов с продажи
  • Какие документы требуется для оформления загранпаспорта 2017
  • Формы содержания детей сирот